Independência financeira
Quanto juntar para viver de renda e em quantos anos você chega lá.
Patrimônio para viver de renda
R$ 1.800.000
R$ 6.000 por mês × 12 ÷ 4,0%
Você chega lá em
35 anos e 4 meses
aos 65 anos
Patrimônio em dinheiro de hoje
Ver os dados em tabela
| Tempo | Patrimônio |
|---|---|
| 0 | R$ 20.000,00 |
| 7m | R$ 31.206,61 |
| 1a 2m | R$ 42.736,74 |
| 1a 9m | R$ 54.599,76 |
| 2a 4m | R$ 66.805,25 |
| 2a 11m | R$ 79.363,12 |
| 3a 6m | R$ 92.283,52 |
| 4a 1m | R$ 105.576,94 |
| 4a 8m | R$ 119.254,14 |
| 5a 3m | R$ 133.326,19 |
| 5a 10m | R$ 147.804,50 |
| 6a 5m | R$ 162.700,80 |
| 7a | R$ 178.027,15 |
| 7a 7m | R$ 193.795,97 |
| 8a 2m | R$ 210.020,04 |
| 8a 9m | R$ 226.712,49 |
| 9a 4m | R$ 243.886,84 |
| 9a 11m | R$ 261.557,02 |
| 10a 6m | R$ 279.737,33 |
| 11a 1m | R$ 298.442,50 |
| 11a 8m | R$ 317.687,69 |
| 12a 3m | R$ 337.488,49 |
| 12a 10m | R$ 357.860,93 |
| 13a 5m | R$ 378.821,51 |
| 14a | R$ 400.387,23 |
| 14a 7m | R$ 422.575,54 |
| 15a 2m | R$ 445.404,43 |
| 15a 9m | R$ 468.892,38 |
| 16a 4m | R$ 493.058,42 |
| 16a 11m | R$ 517.922,14 |
| 17a 6m | R$ 543.503,66 |
| 18a 1m | R$ 569.823,72 |
| 18a 8m | R$ 596.903,63 |
| 19a 3m | R$ 624.765,34 |
| 19a 10m | R$ 653.431,40 |
| 20a 5m | R$ 682.925,06 |
| 21a | R$ 713.270,18 |
| 21a 7m | R$ 744.491,37 |
| 22a 2m | R$ 776.613,90 |
| 22a 9m | R$ 809.663,81 |
| 23a 4m | R$ 843.667,86 |
| 23a 11m | R$ 878.653,60 |
| 24a 6m | R$ 914.649,38 |
| 25a 1m | R$ 951.684,34 |
| 25a 8m | R$ 989.788,50 |
| 26a 3m | R$ 1.028.992,71 |
| 26a 10m | R$ 1.069.328,75 |
| 27a 5m | R$ 1.110.829,28 |
| 28a | R$ 1.153.527,92 |
| 28a 7m | R$ 1.197.459,26 |
| 29a 2m | R$ 1.242.658,90 |
| 29a 9m | R$ 1.289.163,43 |
| 30a 4m | R$ 1.337.010,55 |
| 30a 11m | R$ 1.386.239,00 |
| 31a 6m | R$ 1.436.888,67 |
| 32a 1m | R$ 1.489.000,58 |
| 32a 8m | R$ 1.542.616,96 |
| 33a 3m | R$ 1.597.781,23 |
| 33a 10m | R$ 1.654.538,08 |
| 34a 5m | R$ 1.712.933,49 |
| 35a | R$ 1.773.014,77 |
| 35a 4m | R$ 1.808.122,52 |
- Tudo está em dinheiro de hoje: o juro real já desconta a inflação, então os aportes também precisam ser corrigidos todo ano para a conta valer.
- Um juro real de 5,0% ao ano é o que sobra depois da inflação e dos impostos. Para comparação, o juro real de hoje (Selic menos inflação esperada, antes de IR) está em 9,06%.
A regra dos 4%
A referência mais conhecida vem de estudos americanos dos anos 1990: retirando 4% do patrimônio no primeiro ano e corrigindo pela inflação depois, o dinheiro durou pelo menos 30 anos na maioria dos cenários históricos. Daí vem a conta "renda anual ÷ 4%", ou renda anual × 25.
Ela é um ponto de partida, não uma garantia. Para quem quer que o dinheiro dure a vida toda, ou para se proteger de anos ruins, uma retirada de 3% a 3,5% é mais conservadora.
Por que usar juro real
Se a calculadora usasse o juro nominal (com a inflação dentro), o patrimônio final pareceria enorme, mas compraria muito menos lá na frente. Com o juro real, todos os valores ficam em dinheiro de hoje e podem ser comparados com o seu custo de vida atual.
Conteúdo educativo, não é recomendação de investimento. Rentabilidade passada não garante rentabilidade futura. Simulações usam as taxas de hoje e as regras de imposto vigentes; confira sempre as condições de cada produto.